房贷保证金是银行退还是开发商退钱

房贷保证金，一般是银行退还给开发商。

房贷保证金是银行在按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的费用，以承担按揭贷款的连带保证责任。

在房产证办理完毕并完成抵押登记后，银行会将按揭贷款保证金退回给开发商。

法律依据

《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条

为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。