首先，根据受损程度，小明的受损面积占总面积的30%，所以他的赔偿金额可以按照保险金额的30%来计算，即10万元 x 30% = 3万元。

然后，考虑到保险合同中规定的自付款项为5%，小明需要先承担自付款项，即3万元 x 5% = 1500元。最终，小明的实际赔偿金额为3万元 - 1500元 = 2.85万元。